오늘은 신용점수제에 대해 쉽게 이해하고, 신용 점수 등급 표를 활용하여 자신의 신용점수와 등급을 비교해보는 방법에 대해 알아보려고 합니다.
신용점수제란 무엇일까요? 간단히 설명하자면, 신용점수제는 우리의 신용을 평가하고 나타내는 체계입니다. 이 신용점수는 주로 여러 금융 거래 기록, 대출 상환 내역, 신용카드 사용 등을 바탕으로 계산됩니다. 그 결과, 우리의 금융 거래에 대한 신뢰도를 나타내는 수치로 볼 수 있습니다.
이제 자신의 신용점수와 신용등급을 무료 조회하는 방법과 올리는 방법에 대해 아래와 같이 알아 보겠습니다.
신용등급과 신용점수제
신용등급은 개인 신용평가회사에서 각 개인의 신용도를 평가한 등급을 말합니다. 신용거래시 연체유무, 금액, 기간, 다중채무등 다양한 정보를 종합하여 정해지게 됩니다. 신용등급의 경우 나이스지키미와 올크레딧(KCB)에서 평가를 하게됩니다. 이 두회사의 점수부여가 다르기 때문에 두 회사간 차이가 날 수 있습니다.
신용점수제란 신용등급을 대체하여 도입된 새로운 신용평가 방식입니다. 신용점수는 1~1000점으로 산정되며, 점수가 높을수록 신용도가 우수하다고 평가됩니다. 신용점수는 신용거래시 연체유무, 금액, 기간, 다중채무등 다양한 정보를 종합하여 산정되며, 신용점수에 따라 대출금리, 보험료, 카드 발급여부 등 금융거래 조건이 달라집니다.
신용점수제는 2021년 1월 1일부터 시행되었습니다. 신용점수제는 신용등급제와 비교하여 다음과 같은 장점이 있습니다.
- 신용등급제는 10단계로 구분되어 있어, 신용점수제에 비해 신용도에 대한 세밀한 평가가 어려웠습니다.
- 신용등급제는 연체이력만을 반영하여 신용도를 평가했기 때문에, 신용거래 실적이 부족한 청년층이나 전업주부 등은 불이익을 받을 수 있었습니다.
신용점수제는 이러한 문제점을 개선하기 위해 도입되었습니다. 신용점수제는 1~1000점으로 세분화되어 있어, 신용등급제에 비해 신용도에 대한 세밀한 평가가 가능합니다. 또한, 신용거래 실적이 부족한 청년층이나 전업주부 등도 신용점수를 통해 신용을 관리할 수 있습니다.
신용점수는 개인의 신용도를 나타내는 중요한 지표입니다. 신용점수를 높이기 위해서는 다음과 같은 방법을 실천할 수 있습니다.
- 신용거래를 연체하지 않도록 합니다.
- 신용카드를 사용하고, 카드대금을 연체하지 않도록 합니다.
- 신용카드를 정기적으로 이용합니다.
- 대출을 받지 않거나, 대출금액을 줄입니다.
- 신용등급 조회를 통해 자신의 신용상태를 확인하고, 신용점수를 관리합니다.
신용점수를 관리함으로써, 금융거래 시 더 유리한 조건을 얻을 수 있습니다. 신용점수를 높이기 위해 노력하여, 좋은 신용도를 유지하시기 바랍니다.
신용등급 점수 대비표
신용등급 점수표를 보면 좀 더 구체적으로 이해할 수 있습니다.
기존의 1~10등급 신용등급 분류도 꽤 유용한 방식입니다.
- 1~2등급: 우량
- 3~6등급: 일반
- 7~8등급: 주의
- 9~10등급: 위험군
신용점수에 따라서 어느 정도의 신용등급 범위에 속하는지 알려 줍니다.
- “우량” 등급은 높은 신용점수를 가진 사람들로, 금융 거래에 대한 신뢰도가 높다는 것을 의미합니다.
- “일반” 등급은 중간 수준의 신용점수를 가진 사람들로, 대부분의 금융 거래를 보통으로 평가합니다.
- “주의” 등급은 조심해야 할 사람들로, 신용점수가 낮은 경우가 많아서 금융 거래에 제약이 있을 수 있습니다.
- “위험군” 등급은 신용점수가 매우 낮아서 금융 거래가 어려울 수 있으며, 미래에 대출 신청이나 금융 거래에 어려움을 겪을 수 있습니다.
만약 자신의 신용점수가 낮거나 위험군에 속한다면, 신용점수를 높이기 위한 노력을 해야합니다.
| 신용등급 | NICE 신용점수 | KCB 신용점수 |
| 1 등급 | 900~1000 | 942~1000 |
| 2 등급 | 870~899 | 891~941 |
| 3 등급 | 840~869 | 832~890 |
| 4 등급 | 805~839 | 768~831 |
| 5 등급 | 750~804 | 698~767 |
| 6 등급 | 665~749 | 630~697 |
| 7 등급 | 600~664 | 530~629 |
| 8 등급 | 515~599 | 454~529 |
| 9 등급 | 445~514 | 335~453 |
| 10등급 | 0~444 | 0~334 |
신용점수 무료 조회 방법
신용점수 무료조회 사이트
신용점수 무료조회 사이트 모음입니다. 아래 확인하시고 무료로 신용점수 관리하세요
- 나이스 지키미
- 올크레딧(KCB)
- 토스
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- 카카오페이
- 뱅크샐러드
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이중 가장 접근하기 쉬운 카카오톡과 토스로 신용점수를 무료 조회하는 방법을 알려드리겠습니다.
카카오톡(카카오페이) 신용점수 무료 조회
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신용점수 올리는 방법
신용점수를 올리는 방법에 대해 자세히 알려드리겠습니다.
- 신용카드 한도의 50% 이하로 사용하기: 신용카드를 사용할 때에는 카드 한도의 50% 이하로 사용하는 것이 중요합니다. 너무 많은 금액을 사용하거나 현금서비스를 과도하게 이용하는 것은 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있어요.
- 주거래 은행 선택하기: 사회 초년생이라면 금융내역이 부족한 경우가 많습니다. 그래서 자신의 이름으로 주거래 은행을 선택하고 꾸준한 거래를 해보세요. 급여 이체, 공과금, 카드대금 납부 등을 주거래 은행에서 집중적으로 처리하면 신용점수에 도움이 될 수 있습니다.
- 대출금 관리하기: 대출금이 소득에 비해 많으면 신용점수에 악영향을 줄 수 있습니다. 연체 가능성이 높아지기 때문이죠. 대출 한도 대비 대출 잔액 비율을 적절히 유지하려 노력하세요. 특히 대출 연체는 신용점수에 가장 큰 악영향을 미칠 수 있습니다.
- 체크카드 사용하기: 연체 없이 체크카드를 월 30만원 이상 6개월 동안 사용하면 신용점수가 상승할 수 있습니다. 또, 금액에 상관없이 6~12개월 동안 계속해서 사용하는 것도 도움이 됩니다.
- 학자금 대출 상환: 학자금 대출을 연체 없이 1년간 꾸준히 상환하면 한국장학재단에서 신용평가사로 성실한 상환자로 명단을 보내 신용점수가 상승합니다.
- 공과금 납부: 통신요금, 국민연금, 건강보험료, 도시가스, 수도요금 등을 6개월 이상 꾸준히 납부하면 신용평가사에서 가점을 부여해줄 수 있습니다. 이로 인해 신용점수가 상승할 수 있습니다.
카카오페이를 이용한 신용 점수 올리기
아래와 같이 신용점수를 올릴 수 있으니 확인해보시고 신용혜택 받으세요
- 카카오페이 신용점수 확인 화면에서 ‘신용점수 올리기’ 클릭
- ‘신용점수 올리기’ 클릭
- ‘동의하고 점수 올리기’ 클릭
- 자동으로 톡으로 연결되고 ‘현재 자신으로 올리기’ 나 ‘더 연결해서 올리기’ 클릭
- 0~100%까지 확인하는 화면이 나옴
- 자신의 올라간 신용점수 확인(저는 이전에 자산 연결을 해서 변경사항이 없습니다.)
마무리
이렇게 다양한 방법을 활용하여 신용점수를 효과적으로 올릴 수 있습니다. 각각의 방법을 조합하며 더 나은 금융 거래 상황을 만들어보세요!
